Descubra o que você precisa fazer para proteger o seu dinheiro
Entender mais sobre assuntos que impactam diretamente nossas finanças é um caminho que todas nós, mulheres, devemos buscar para trazer mais confiança e segurança na hora de tomar decisões importantes no dia a dia.
Hoje vamos falar sobre a proteção do valor do seu dinheiro. Você já deve ter pensado sobre isso, mas pode ser que você ainda não entenda que tipo de informação precisa buscar para saber se está ou não protegendo sua vida financeira.
Acompanhe o poder de compra do seu dinheiro.
Existe uma informação crucial para te dar essa resposta. Ela diz respeito à manutenção do seu poder de compra. Poder de compra? Como assim Maria José?
Calma, que eu te explico: poder de compra é o valor que seu dinheiro preserva para comprar algo que você precisa ou deseja ao longo da sua vida.
Já passou por alguma situação na qual você quis muito comprar alguma coisa, mas não conseguiu? E, se depois de algum tempo quando você voltou para comprar, o preço estava maior e o valor que você dispunha não era mais suficiente? É nesse ponto que o seu poder de compra entra em ação. Ele define sua capacidade de consumo.
Existe um caminho para se proteger dessas variações fazendo com que o impacto no valor do seu dinheiro não seja tão drástico. Mas, vamos por partes para que você não fique ainda mais confusa e ansiosa e isso te prejudique na hora da decisão.
2 conceitos para você compreender melhor e colocar em prática.
O primeiro conceito que quero te apresentar é o da inflação:
Inflação é o aumento dos preços de bens e serviços. Ela implica diminuição do poder de compra da moeda. (www.bcb.gov.br)
Com a inflação alta, os preços aumentam e o seu poder de compra fica comprometido. Logo, a proteção do seu dinheiro também ficará.
Acredito que a essa altura você já descobriu qual a 1ª informação que você deve procurar acompanhar para proteger seu dinheiro.
Isso mesmo! Você vai precisar acompanhar a taxa de inflação, no nosso caso, a brasileira.
Pode ser que agora eu tenha acabado de vez sua condição emocional.
Sinceramente, não foi minha intenção.
Então, pega aqui na minha mão e vamos juntas entender como você pode trazer essa rotina para sua vida financeira.
A informação e o acompanhamento da taxa de inflação, vai te dar respostas importantes sobre o nível de proteção do seu dinheiro. Certamente essa percepção já faz parte do seu dia a dia nas despesas que você faz ao longo da semana, como por ex. mercado, farmácia, encontros com amigos, ou ainda no aumento das contas domésticas como luz, gás, aluguel etc.
Então por que não aproveitar esse contexto e aprofundar seu entendimento para proteger o valor real do seu dinheiro ao longo da sua vida financeira?
Continuando nosso raciocínio (eu realmente espero que você esteja me acompanhando até aqui), o segundo conceito que quero te apresentar é o de rendimento:
Rendimento é o valor que o investidor recebe como retorno pelo valor investido.
Quando você aplica seu dinheiro em algum produto de investimento, recebe um rendimento sobre o valor que investiu. Caso já tenha aplicado seu dinheiro em algum produto ou colocado na poupança, você já deve ter identificado que após um período, um valor é acrescentado ao valor que aplicou inicialmente. Esse valor a mais é o rendimento da sua aplicação.
Ligando os pontos!
Ah sim! Então a gente pode concluir que começar a investir é uma maneira de proteger o seu dinheiro? Sim!! Com certeza!!
Mas, o que a taxa de inflação tem a ver com tudo isso?
Agora vamos começar a entender como você pode conferir em que nível seu dinheiro está protegido.
Vamos juntar o “tico e o teco” (desculpe, não resisti a piada) – os 2 conceitos que te apresentei até agora – inflação e rendimento para responder:
COMO SABER SE SEU DINHEIRO ESTÁ PROTEGIDO?
A resposta é: através da comparação entre a taxa de inflação e a taxa do rendimento que você está recebendo nas aplicações que realizou.
Mas, cuidado! Essa comparação precisa ser feita considerando períodos iguais:
Ø Taxa de inflação do mês de março Vs taxa do seu rendimento do mês de março.
Ø Inflação acumulada dos últimos 12 meses Vs seu rendimento acumulado nos últimos 12 meses
Vamos avaliar alguns exemplos?
Estamos em Abril de 2022, então vamos aproveitar e analisar com números atuais:
Ø Taxa de inflação em Março de 2022 = 1,62%
Ø Inflação acumulada nos últimos 12 meses = 11,30%
Agora você precisa saber qual foi o rendimento do seu investimento nos períodos acima – Março de 2022 e nos últimos 12 meses. Quando você acessa o site ou app do banco ou corretora é possível chegar a essa informação buscando o extrato da sua aplicação, do seu investimento.
Então se a taxa do seu rendimento estiver maior que as taxas de inflação descritas acima, o seu dinheiro está protegido da desvalorização gerada pela inflação. Agora se a taxa de rendimento que você está recebendo está abaixo da taxa de inflação, cabe uma avaliação sobre o nível de proteção que seu dinheiro está recebendo.
Vamos aos exemplos com números?
Ø Rendimento no mês de Março = 0,85% (seu dinheiro protegido em 0,85%, ainda precisa de mais proteção já que a taxa da inflação é 1,62%)
Ø Rendimento nos últimos 12 meses = 9,5% (seu dinheiro protegido em 9,5%, ainda precisa de mais proteção já que a taxa da inflação desse período foi de 11,30%)
Muita calma nessa hora!! Não é momento de ficar desesperada por achar que seu dinheiro não está protegido o suficiente. Não é hora de sair à procura de um produto mágico que os gurus da internet estão dizendo que vai te trazer um rendimento super alto.
Não busque soluções mágicas!
Vamos entender melhor com números?
Se você investiu R$ 1.000,00 há 12 meses atrás e recebeu 9,5% de rendimento, hoje você tem R$ 1.095,00.
Esses mesmos R$ 1.000,00 de 12 meses atrás, com a inflação de 11,3% nesse período, estão valendo hoje R$ 1.113,00.
Caso você não tivesse feito nenhum investimento, precisaria hoje de R$ 1.113,00 para comprar a mesma coisa que compraria com R$ 1.000,00 há 12 meses.
Como você investiu os R$ 1.000,00 e recebeu o rendimento de R$ 95,00, hoje você tem R$ 1.095,00 para comprar o que está valendo R$ 1.113,00 – nesse caso o valor que você precisa para completar o preço é de R$ 18,00.
Esse é o nível de proteção que seu investimento estaria entregando a você. Vamos combinar que completar com R$18,00 é bem mais tranquilo do que completar com R$ 113,00, concorda?
Mais consciência e leveza
Esse é o caminho de aprofundar o entendimento sobre o valor do seu dinheiro ao longo do tempo. Eu sei, não é fácil nem gostosinho. Dá um frio na barriga só de pensar nas escolhas feitas, nas decisões tomadas. Mas, eu estou aqui para construir com você um novo caminho daqui para frente.
Eu acredito num caminho feito com consciência e leveza! Sem as correrias e promessas de ganhos rápidos e fáceis.
Investir está mais para uma maratona de 42 km do que para uma corrida de 100m. Assim como na maratona, no mundo dos investimentos você vai passar por momentos de rendimentos menores e momentos de rendimentos maiores. O que vai fazer diferença na sua vida financeira é acompanhar a evolução desses momentos e fazer os ajustes necessários ao longo do tempo.
É sempre bom lembrar que finanças é uma área que faz parte da sua vida e o quanto antes você entender isso maior será seu ganho! Não só financeiro, mas emocional também. A gente já sabe o quanto nossas emoções influenciam nossa vida financeira.
Mas, esse já é um assunto para outro texto! Por ora, acho bom ficarmos com a reflexão trazida hoje. Você pode sim, saber se seu dinheiro está protegido acompanhando os 2 conceitos que te apresentei nesse texto.
Como você se sente agora que já conhece esse caminho? Se ainda estiver um pouco confusa, entenda que isso é supernatural que aconteça. Toda informação nova traz essa sensação. Eu estou aqui para te orientar se você quiser continuar nesse caminho.
